贝宝金融加密资产金融服务商“以币换钱”

币价的大幅上涨和下跌，又惊吓了一波人。 《每日经济新闻》记者注意到，某加密资产金融服务商不仅可以提供“币换钱”、“赚取存款利息”等“商业银行服务”，还声称可以通过存入加密货币来赚取利润- 平台上的资产。 这是钱包中存入金额的三倍。 如果您邀请朋友使用平台业务，您可以获得朋友利息的30%佣金。 其称，其“单日放贷1800万美元，贷款总额已超1亿美元”。

那么，加密资产质押借贷的业务模式以及运营相应业务的借贷平台在中国是否允许？ 有风险吗？ 一位加密资产领域的资深律师告诉《每日经济新闻》记者，此类商业模式在国内是不允许的，建议尽快下架。

加密资产服务提供商可以提供商业银行服务吗？

加密资产价格的上涨可能不仅牵动持有者的心，也牵动 等加密资产金融服务商的神经。

《每日经济新闻》记者注意到，一些加密资产金融服务平台正在兴起。 在这些平台中，数字货币持有者可以使用自己的数字货币作为抵押品进行借贷，也可以将数字货币存入此类平台以获得收入，类似于“把钱存入银行赚取利息”。

《每日经济新闻》记者发现，一家名为支付宝金融（ ）的加密资产金融服务平台仍在运营。 官网信息显示， 是一家成立于2018年7月的加密资产金融服务商。 可为用户的加密资产提供商业银行存贷款服务、杠杆业务以及其他金融衍生品服务。

据 介绍，用户需要将加密资产转入金融账户，然后可以选择加密资产质押贷款、加密资产存款生息、加密资产杠杆交易和定投、大额场外交易等。加密资产，大宗加密资产借贷、掉期、协议回购、利率掉期、BTC场外期权交易等服务。

在借贷方面，用户可以质押自己的加密资产（即数字货币）并获得一定数量的其他数字资产（如USDT、USDC等）。

官网信息显示，该平台拥有贷款、定期贷款、定制贷款三种贷款产品。 每种产品都有不同的利率。 其中贷款利率为0.0025%/小时，定制贷款利率为8%-21.9%/年。 据其介绍，选择 的服务可以获得更多好处。

据其官网介绍，假设2015年10月17日，当天BTC价格为1700元。 A先生和B先生均持有1000个BTC，均需要100万元紧急使用。 其中，A先生选择出售部分币，按现价出售589 BTC，获得100万枚； B先生选择在 质押982个币，获得100万元贷款。

两年后，币价涨至37400元。 此时A先生的资产为+(1000-589)*37400=元； B先生的资产为1000*37400-贷款利息约=元。 B先生的净资产较A先生增加了人民币元。

《每日经济新闻》记者在支付宝金融APP中选择借款功能，进入贷款。 APP显示需要质押4.28BTC，预估利息0./小时，手续费0.5%USDT/笔，实际到账。 官网信息显示，单笔贷款限额为～。

邀请好友可获得30%利息佣金

货币存款方面，金融APP显示有活期存款和定期存款两种模式。 其中，活期存款年化收益率高达6%，当天存入次日起计息，支取时间为每天0:00-24:00； 定期存款的年化收益率多为9%、10%。

《每日经济新闻》记者注意到，金融官网和APP显示，其还有一种名为Tunbi的商业模式，以用户持有的加密资产为本金，在现货交易中引入高达3倍的价格。 杠杆放大本金，利息按日计算，一键融资实现倍数盈利贝宝，让风险偏好较高的投资者享受更多回报。

例如，如果用户有10 BTC，则当前BTC价格为8,000美元。 如果用户选择存入钱包，当BTC价格上涨至10,000美元时，用户的资产将增值20,000美元； 如果用户选择充币，则倍数为3，同等情况下，用户资产将增值60,000美元。

《每日经济新闻》记者注意到，为了获得更多用户，金融表示，邀请好友使用可以获得30%的利息返利。

官网信息显示，通过业务合作伙伴持有国家互联网小额贷款牌照（中国）和放债人牌照（香港）。 与此同时，也即将与一家中国商业银行达成合作。

此外， 表示，6月5日，单日（两小时内）贷出1800万美元，贷款余额增加25%至8800万美元。 自2018年8月以来，的贷款总额已超过1亿美元。

招聘职位薪资范围6K-40K

启信宝显示，金融的运营公司为易悦信息技术（北京）有限公司（以下简称“易悦信息”），注册资本1000万元，成立日期为7月7日， 2015年，范围包括技术开发、服务、咨询、转让； 计算机系统服务； 应用软件服务； 基础软件服务； 经济贸易咨询； 设计、制作、代理、广告； 计算机、软件及辅助设备、通讯设备等的销售

《每日经济新闻》记者注意到，易阅信息于2017年8月进行工商变更，股东由上海易阅互联网金融信息服务有限公司变更为月炮投资咨询（珠海横琴）有限公司。

金融招聘信息显示，()是一家金融科技公司。 BABEL 获得真格基金、光速中国基金、NGC（Neo）等互联网及区块链领域顶级基金投资； BABEL 目前已与币印、萤火钱包、COBO钱包等多家区块链公司达成战略合作。

拉勾网显示，正在招聘开发工程师、高级Java开发工程师、业务总监、业务公关经理、新媒体运营、区块链运营等26个职位，薪资范围在6K-4万之间。

律师：此类商业模式国内不允许，建议尽快下架

那么，基于互联网小额贷款牌照的加密资产商业模式在中国是否允许？ 有风险吗？

一位加密资产领域的资深律师告诉《每日经济新闻》记者，这种商业模式在国内是不允许的。 目前，中国法律仅承认“比特币”为虚拟商品。 根据《民法总则》，中国公民可以持有虚拟财产（包括虚拟商品）。 然而，中国法律并未授予持有其他 ICO 虚拟货币的权利。 其合法地位意味着中国公民在炒作此类虚拟货币时很难保障自己的合法权益。 同时，由于虚拟货币价格发现机制不完善，市场发育不良，虚拟货币价格容易出现大幅上涨和下跌。 利用虚拟货币进行“杠杆融资”，很容易引发自然人债务危机。 鉴于我国《个人破产法》尚未出台。 自然人一旦负债，将会产生巨大的心理和社会影响。 建议投资者不要轻易尝试。 对于该平台的经营模式，律师认为这可能涉嫌刑法第225条规定的非法经营行为，建议尽快下架此类业务。

京师律师事务所证券与投资基金法律事务部主任刘盼盼向《每日经济新闻》记者表示，加密资产在中国国内的监管实践中尚未得到完全合法和有效的认可。 但根据深圳仲裁裁决，私人持有的加密资产可以获得财产权益的法律保护； 加密资产质押借贷，质押需要“转移占有”。 借贷形成债权关系，债权通过“加密资产占有权转让”来保证。 这种所有权转移的实现需要私钥、公钥以及各个节点的确认等程序的实际执行存在很大的违约风险； 此类借贷平台在私人持有加密资产权益的认可下，受到类似P2P平台的监管。 如果没有取得相关许可，就有违法的可能。

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