淘宝助理5下载 支正春：我不可能捞一把走人，我想做一个更长久的企业
”
我不可能抓起一把就走。 我想建立一个更长期的企业。
”
撰稿：贾宁
变形虫已经存在了数十亿年，是地球上最古老、最有生命力和连续性的生物体。
虽然只是单细胞生物，但数以万计的阿米巴原虫聚集在一起，形成一个整体，称为“Colex”。 他们甚至有明确的分工，建造塔形建筑，开展衍生品。
稻盛和夫受此启发，推出了阿米巴管理模式。 公司内部每个人独立运作，成为独立的利润中心。 融合之后，爆发出惊人的力量。
他一手创建了京瓷和KDDI两家世界500强企业，他将其归功于阿米巴模式让企业蓬勃发展。
2013年11月，支正春创立山银棋棋，为金融企业和机构提供定价、获客等服务。 他采用阿米巴商业模式，开始在中国、印尼、巴西等市场裂变扩张。
01
生长
支正淳身穿红色T恤，留着稍长的平头，圆圆的脸上戴着黑色的半框眼镜。 他的眼睛虽小，却很锐利，就像一只警觉的豹子在寻找猎物。
他是闪银整个阿米巴组织的“隐形大脑”。 他总是在思考新的商机，想到了就去做。
在创业之前，支正春为银行提供零售咨询服务。 积累了一些经验后，他开始思考创业方向，并明确了自己的“狩猎范围”：
○有信贷经验，曾为招商银行、民生银行做过信贷咨询，也开展过线下业务。
○个人消费金融是未来趋势。 个人消费者杠杆率仍处于较低水平，国家鼓励个人提高杠杆率。
○大数据最适合应用于个体分散、体量大的市场。 如果你做的业务纯粹是面向业务的，那么机器学习就会因为数据点太少而变得无效。
“创业是一个有点感性的事情，而且方向一定要对，机器会取代人。接下来我们要找出哪个行业可以替代，赚的钱最多？我觉得金融肯定是最好的方向，因为它第二，金融是数字化最好的领域。”支正春说。
2013年，P2P兴起，开始了过山车游戏。
支正春创业时，30多人挤在朝阳公园西门一间不到200平方米的三房一厅的小公寓里。
▲闪银创始人兼CEO支正春
即便如此，他并没有被滚滚而来的热钱冲昏头脑。 长期跟随山银棋艺联合创始人兼CIO李浩研究P2P。 其本质仍然是银行炒作的冷米，数据依赖于央行的征信。 另外，高利润的企业不可能长久，也无法长期赚钱。
“我不能只抓一把就走。我想建立一个更长期的企业。”
躁动的金融市场也催生了新的商机：
○央行信用报告覆盖的客户有限，不少客户没有足够的央行信用记录，缺乏强有力的个人信用补充。
○不少P2P公司通过线下门店获取客户。 用户资源掌握在销售手中，飞单现象十分普遍。 销售人员会将客户推荐给提供更高佣金的人。 新成立的公司很难挑战这个行业的规则，只能乖乖地提高返利。
○科技可以极大提高企业效率。 过去，银行贷款是按月计算的，P2P借贷是按天计算的。 如果技术将反馈时间压缩到几小时甚至几分钟，并改善用户体验，这种可及性和便利性将成为用户的首选。
2013年，移动互联网流量红利开始释放。 闪银抓住这个机会，获取有贷款需求的客户，并将其引导至金融机构。 此外，闪银还为金融机构提供用户分层和定价服务，并收取一定的费用。 这种商业模式被山银定义为“B2B2C”。 左边的B是金融机构，右边的C是场景和客户，中间的B是山银本身。 通过这种模式，闪银连接金融机构、场景和个人客户，形成商业生态系统。
支正春从事咨询工作多年。 他知道，如果不牢牢抓住客户，他就无法占据主动，只能赚取固定收入。
“所以我搭建了一个平台，让客户可以选择合适的金融机构，今天选择A银行，明天选择B银行。竞争可以带来更好的服务和更持久的业务。”支正春说。
他们通过微信公众号、微博获客，并组织话题传播“哭穷大赛”，瞄准人群。 他们拥有最早一批种子客户，大约有五万人。
当时风险控制模型尚未建立。 用户提供微博、人人网等互联网数据，然后与一些新账单结合起来进行人工审核。 李浩亲自审核账单，忙到了春节。
朋友对李浩说，你这叫送现金，没人还。 通过第一轮还款，闪银确认基于互联网数据的风控是可靠的。
在积累了原始数据和风控经验后，自动化审批被提上了日程。
支正春将他们的审批模式称为“3卢比”。
○（回归模型），当你有大量数据点时，你可以建立回归系统。
○（社交排名），通过社交网络建立人与人之间互联的网络关系。 好人周围都是好人，坏人周围都是坏人，形成了排名。
○Rule（规则），除了个人信用数据之外，闪银还获得了大量的行为数据。 例如，每个门店的日交易量稳定，但单笔交易量的突然变化就是风险。 再比如，如果营业时间是早上7点到晚上8点，中午12点突然有订单，也是有风险的。 该模型利用业务数据形成规则体系并分析欺诈行为。
山印早期的数据来源主要来自客户填写的信息以及授权山印捕获的网络信息，如人人网、微博、学信网等，评价其消费收入、工作情况和学历等。 。
后来他们推出了App，可以直接获取客户的活动、社交、设备指纹等信息，以及App上的一些操作信息，并添加了授权项，比如京东、淘宝等。
当用户的数据被收集并放入模型时，模型会根据历史经验自动给用户打分。 它本质上是一个基于经验的模型。 Flash 拥有数百万用户的历史数据后，会将新用户与数据库中的用户进行比较。 如果他们与高质量用户相似，那么模型将预测新用户将表现良好。
“淘宝信息多，又专注消费，如果买汽车、母婴用品、文化用品就很好，如果买大量游戏币、虚拟物品、提现POS机等..，无论你是买同类产品的高端还是低端，无论你是只给自己买东西还是经常给父母买东西，送货地址的位置都会反映你的收入。”山银齐合伙人、风控负责人唐学伟表示。 。
快银审核通过的概率是20%，相当于白名单筛选，对于金融机构来说，有20%的拒绝率。
对于每笔贷款，Flash 收取 3% 的佣金，该模式的边际成本接近于零。
截至目前，山银App用户数为1.3亿，累计交易用户数为3000万。 其中一半以上通过山银分流至金融机构，其余则在金融机构的平台上提供风控等服务。 ，合作金融机构40余家。
这部分B端客户分为数据合作机构和金融合作机构。 对于数据合作机构，闪银为其提供数据服务，或者反之，闪银使用其数据服务； 对于金融合作机构来说，闪银帮助他们获取客户淘宝助理5下载，将金融产品与客户对接。
为了分担风险、交易结构多元化，闪银的金融合作机构要求多元化。 持牌消费金融公司和银行均为闪银的合作伙伴。
金融服务是Flash Bank的大本营，用户、Flash Bank和金融机构之间的数据高速流动。
公司内部形成了小型“阿米巴原虫”。 Flash 中的每个部门都有一个单独的会计系统。 每个合伙人都是CEO，对自己部门的收入负责。 流量部门获取用户并交付给风控部门。 风控部门的数据分发到技术部门，各部门之间进行结算。
比如爬虫组属于公司成本部门，不赚钱，但是根据每条爬虫的效果向风控部门收钱，从B端收到的一部分钱给了风控控制部门。
这种阿米巴模型让每个部门都是一个经济体，每个人都有利润指标和经营指标。 年初，支正春只是将所有利润指标和经营指标拆分到各个部门。
阿米巴模式对人才提出了更高的要求。 支正春是闪银最大的猎头。 他喜欢从世界各地寻找优秀人才，并招募他们成为公司的坚实力量。
支正淳破解才艺三部曲——“我做人可靠吗？” “这东西可靠吗？” “这件事成功与否与你有什么关系”，并让别人相信这三个答案是肯定的，并把人做好。
挖来人才后，他会以信任的态度对待他们，并给每个人三次机会。 无论是第一次还是第二次失败都没关系。 如果第三次之后他仍然无法说服自己，他就会取代他。
在人才方面，支正春提供了看似无国界的成长空间，就像公司自己雄心勃勃的领土扩张一样。
还在之前公司的时候，闪银合伙人、产品总监刘蓓蓓刚刚毕业，就被支正春指派去贵州开分公司。 她白手起家，找办公室、招人才、发展小微金融银行咨询业务。
支正春很佩服这个90后的实力和多才多艺，在自己创业之后，也点赞了刘贝贝。 她负责监督运营、客户服务、收款、财务和人力资源。 后来她负责产品和产品团队，再延伸到技术团队和市场，慢慢接管了整个线上业务。
“我们有一种文化，说无论你想做什么，你都可以做到，因为如果你能做到，我实际上什么也做不了，因为我什么也没做，但因为我想做这个，我“你必须要建立这样一个团队，你必须学会这个能力，这样你就可以做任何你想做的事情。”刘贝贝告诉新经济100。
02
扩张
Flash 持续扩张的动力来自于公司自身的增长焦虑。
“当增长是线性的时候我就开始着急。比如我发现业务每个月都会增长1000万元，我们必须找到下一个增长点来支撑行业下一轮的快速增长，等等”。 李浩解释道。
第一个增长瓶颈是线上业务，增加了获客成本和难度。
于是在2015年底，闪银将业务延伸至线下，从事场景消费。 线下有大量商家掌控着流量。 Flash 为他们提供了IT系统、管理系统、库存系统和财务功能。 商户可经营分期付款服务。 闪银在线上提供信用评估等技术，然后导流线下客户。 到行。
山银放弃了行业第一，选择与省级连锁店合作。 目前已与约100家门店合作，全国已有超过10000家门店加入其体系。
商户的客户每次使用金融服务时，商户都要向Flash 支付费用，同时客户会下载Flash App并成为Flash 用户。
闪银的线下场景包括3C零售、医疗美容、旅游、租赁、农业等。
在租赁领域，酒店、公寓、写字楼都可以提供Flash 的技术服务。 金融机构的同一套服务被“复制”到了公寓，从操作软硬件，包括门锁、智能电表，到金融服务。 服务全覆盖。
山音将有住宿需求的用户与住宿相关企业对接。 用户可以通过山银的系统渠道直接支付租金，配套的金融服务也将随之而来。
“我只能基于运营软件和硬件来提供金融服务，否则钱就被骗了，我也不知道去了哪里。” 支正淳说道。
在住宿领域，山阴拥有数千套长租公寓、500间小时房和2家酒店。
支正春在白板上画了一个圆圈“出租”，接着说道，“现在自如已经实现了超过200亿，这项业务在中国的发展将为我们带来大量的用户，可能价值数千亿美元。” ”。 商业。”
第二个增长瓶颈在于行业边界。
从消费金融出发，闪银不断探索超越边界。 AILaw就是这样一个“跨界”业务。
美国律师接手的案件涉及大量重复性工作。 听到律师的投诉后，支正春觉得机会来了。
他招募了一批来自中国的人和美国一家律师事务所的合伙人，组建了一支懂AI、懂美国法律、懂技术发展的团队，打磨了一个人工智能法律服务平台，并于2018年初获得了第一名。商业。
据AILaw团队孙鹏臻介绍，AILaw将对自然语言进行语义分析和转换，转换为专业法律语言，通过人工智能实现法律咨询流程的标准化和自动化。
Flash 原有的技术储备，包括数据挖掘、分析、用户发酵和业务能力，很快被复制到AILaw项目中。
“本质上是有一个用户画像，美国AILaw有更多的自然语言理解和处理，我想分析用户的意图，根据不同的用户标签和提出的不同问题形成一个咨询问题画像。这是一个转换的过程，然后可以可以复制到其他业务和场景。”孙鹏臻在对比国内金融业务和美国AILaw业务时说道。
目前，通过AILaw平台推荐给律师的案件价格基本可以减半。
支正春还通过投资做芯片。 闪银涉及到数据采集、定价、流量和服务，而芯片未来可以很好地采集数据、提供服务。
“从本质上来说，我觉得这是一笔大生意，有价值，我现在就想做！” 支正春召集了高通等公司的团队投资芯片行业。
闪银的每一次调整，都给公司带来新一轮的发展。 它就像阿米巴原虫一样，随着外界环境的变化而不断变化，随时调整到更好的状态，生长得更快。
当闪银采用阿米巴商业模式时，也会避开危险区域。 扩张不是金钱驱动的，支正春不接受P2P、现金贷等热门话题。
“如果我们自己做的话，去年我们就赚了30亿，但我只赚了5亿，我选择少赚一点。”
在利益面前，团队内部也存在争议。 支正淳静静地听着激烈的争吵，然后想了一天，做出了决定：不碰。
“能赚钱我就做。”支正春总结道，“但是能赚多少就赚多少，不要超出你的限度。如果有特别大的法律问题我就不做。谁呢？”我可以合作吗？如果我长期贪婪，我愿意合作，但我害怕短期贪婪。”
考验和成长，阿米巴的组织聚集成一座塔，等待着随风蔓延的那一天。
支正春把目光放得更远。
03
裂变
世界格局正在悄然发生变化，中国企业走出去已成为趋势，从技术输出逐步升级为资本和文化输出。
在中国，巨头已经渗透到各行各业，随时都有碰撞的可能。 企业想要成长，就必须在一定程度上避开巨头。
机会就在海外。 在那里，巨人还没有长大。 许多发展中国家和发展中国家人口众多，GDP增长迅速，还有许多未开发的领域，新技术进入后可以快速发展。
典型代表是印度尼西亚。 这个由17000多个岛屿组成的国家，人口超过2.5亿，排名世界第四，拥有大量移动用户。 它是世界上排名前五的智能手机用户之一。 印度尼西亚是东南亚最大的经济体，年经济增长率达7%。 2016年印尼GDP总量8619亿美元，位居世界第16位。
几年前，很多海外公司都将其视为中国。 移动互联网刚刚起步，红利尚未完全收获，机遇与挑战并存。
作为一个没有海外经验、连英语都说不好的企业家，支正春擦亮了眼睛，一直在寻找有东南亚相关经验的合作伙伴。
▲支正春与银行参观团分享
闪银东南亚CEO陈良宏清楚地记得，2016年5月，他第一次见到支正春，对方谈到了全球化。 国际化是一个很难实现的想法。”
陈良红是新加坡华裔，毕业于卡内基梅隆大学计算机科学专业和斯坦福商学院。 我在东南亚投资创业。 我有自己的基金，并成功出售了自己的两家公司。 我有资源和知识，所以我是合作伙伴的良好候选人。 本来他有自己的公司，同意只扮演顾问的角色，但支正春想真正把他带入团队，推动整个东南亚业务。
于是，他多次飞往新加坡，深夜与陈良鸿沟通。 他们聊到深夜两三点，谈论他的家庭背景、成长历程，坦诚地分享他对事物的看法。
“我和他聊得越多，我就越不感到孤独。” 两人的共鸣让陈良红决定正式加盟。
印尼是他们一致选择的第一站。 印尼人均负债率较低，枕头和床底下仍藏有大量现金。 银行开户和信用卡普及率非常低。 龙头银行控制着社会大部分资金，是一个非常优质的借贷市场。
当他们刚到印尼时，排华是他们不得不面对的问题。 印尼本土企业不信任中国团队，认为他们只是来赚钱的。
一方面，闪银选择与当地一家已经具备资质的钱包公司成立合资公司。 另一方面，支正春等人也多次与合作伙伴沟通，取得信任。
有一次在宴会上，对方故意给正春倒了很多酒，希望喝完之后能听到他说实话。
他们问，你们在中国做得很好，但这只是基于中国目前的市场情况。 将这些规则转移到印度尼西亚可能不可行。 在中国，一个人只有一张身份证，但在印度尼西亚却有多张身份证。 你该怎么做。
支正淳当时喝多了。 他努力保持清醒，一一说服对方：风险控制的本质是一样的。 一个人最重要的就是三样东西，就是出门时随身携带的身份证、手机和钱包。 这三者代表了风险控制的三个维度。 比如身份证就相当于身份证，包括你的社保记录等，你的手机就是你的社交网络，你的钱包就类似于淘宝上的消费数据。 这三者的本质在任何地方都是一样的。
对方确信之后，接下来的合作就开始了。
支正春毕业于北京大学物理系。 研究物理的人在看待事物时往往喜欢寻找最本质的逻辑。 “我想把我能做的事情变成全世界都可以做的公理。这就是我潜在的哲学逻辑。”
为了尽量减少当地人对他们的排斥，闪银在东南亚的团队没有华人，并得到北京总部的支持。
他们的队伍中有印度尼西亚人、新加坡人、美国人、印度人等。 多国融合，沟通成本显着增加，语言、文化、观念不断碰撞。 印尼人习惯打压，不表达，而美国人则直率，新加坡人是和平缔造者，喜欢调解解决问题，而印度人本身就很多元化。
陈良红刚刚解雇了一名员工，是一名精通三种语言的印尼华裔员工。 她不懂得如何沟通，不明白一些决定，也不主动询问。 近一年后，她别无选择，只能解雇她。
然后，Flash 团队学会了不使用翻译，从而降低了中间交付的水平。 陈良宏坦言，这是国际化不可避免的成本。
陈良红还鼓励员工与他协商薪资。 在传统的印尼公司，加薪一般每年一次。 他想改变这种文化，让员工觉得自己做得很好，主动和他一起加薪，激发员工的积极性。
除了借鉴Flash 的一些经验之外，Flash 的东南亚分公司一切都是从零开始，组建团队、与客户谈判、建立风控模型……一只小小的阿米巴原虫登陆印尼，催生了一个更大的组织。 。
一年多后，陈良红拿出手机，指着印尼苹果商店里一排金融钱包App，告诉新经济100，他们已经排名第二。
2016年初，闪银继东南亚之后，进入巴西市场，目前已与当地7家银行合作。 支正春预计，2018年海外收入将占公司总收入的40%。
这位刚毕业就被派往贵州开分公司的年轻员工，如今已于2018年4月收拾行李启程前往巴西。刘贝贝从未去过那里，但和贵州一样，这里将成为她又一个快速成长的地方。
“你把我扔到哪里，我就会打到你。不管怎样，我们都必须成为世界公民，我们可以在任何地方称之为家。” 刘贝贝说道。
在接受新经济100人采访时，支正春时不时会冒出一两个英文单词。
2016年10月，支正春的助理陈文耀第一次听到支正春说英语，觉得他说得不好，很难听懂。 支正淳不怕被人笑话。 他画图并做手势来帮助理解。
后来拓展海外市场时，总是需要英语。 支正春强迫自己说英语，有问题请陈文耀指出。 现在，支正春的英语已经很流利了。
外部环境瞬息万变，支正春强迫自己不断改变、适应变化。 他还需要让公司采用更柔软、更灵活的组织形式，以适应业务边界和市场边界的扩大。
阿米巴虫这种在地球上生存了数十亿年的单细胞生物，因其灵活多变的组织模式而被引入现代企业管理。 支正春采用了这种阿米巴式的管理方式，将公司层层拆解成几个经营实体。 更多的独立空间以及与绩效目标和收入挂钩的积极激励，让Flash 的1000多名员工能够工作在不同市场和业务的第一线。
支正春的工作是“50%找方向，50%找人”。
