卡农社区 消费金融圈乱象丛生贷超星卡贷超花样越来越多

由于监管、疫情等多种原因，今年的消费金融圈比往年平静了很多。 生意越来越难做已经是业界的普遍共识。 以代购为例，《消费金融时报》此前曾报道过。

当然，也有像优信钱包这样通过多枚马甲三个月赚1亿的平台。 收入压力下，贷超的花样越来越多。 与直接挪用高炮平台等明显违规行为不同，他们通过收取会员费来谋取暴利，且不保证能否到账。

银河小贷旗下行卡贷导流平台收取会员费

近日，《消费金融时报》发现，多个代超星卡代平台均被用户投诉收取会员费。

3月18日，兴卡贷的《个人信息保护及授权书》显示，兴卡贷由上海汇分信息技术有限公司运营，将信息授权给西安银河在线小额贷款公司和浙江启融金融信息服务有限公司。 、有限公司、上海丰轩数据科技有限公司等实体。 也就是说，星卡贷的合作伙伴就包括上述平台。

3月28日，《消费金融时报》再次开通星卡贷App，其《个人信息保护及授权书》已隐匿了上述合作公司的名称。

（星卡贷个人信息保护及授权书截图）

企查查显示，西安银河在线小贷公司拥有行卡贷的知识产权，而行卡贷公众号的运营主体也是西安银河在线小贷公司，这也意味着行卡贷实际上归星河小贷所有公司。 产品。

根据第三方投诉网站、贴吧等用户提供的截图，行卡贷推荐的借贷平台包括小赚金币、又香分勤、天天好贷、超牛卡贷、熊分期等平台。 星卡贷推荐的上述平台中，不少被指收取会员费却未获得积分。

（星卡贷App导流截图）

有用户表示，自己被有享分期客服诱导申请了99元会员卡。 客服表示，申请会员后，一般30分钟到3小时就可以到钱。 然而，用户充值后发现，99元会员只是一个推荐平台。 ，且所有推荐平台均无法申请。 天天好酒也被用户投诉收取159元会员费，却没有获得积分。

此外，星卡贷《个人信息保护及授权书》中提到的合作伙伴上海丰轩也有相应的贷款APP，名为趣千花。 瞿倩花也曾被用户投诉收取会员费。 在第三方投诉网站上，张先生表示，2020年2月26日，只有签约趣千花贷的会员才能获得专属大额贷款。 随后，张先生注册成为会员，被扣除99元会员费。 但会员开通后并没有获得积分。

目前，上述投诉中，趣钱花、有享分期、天天好间的部分案件正在处理中，部分用户已收到平台退款。

会员费麻烦：不能保证成功的信用延期，使用优惠券安抚他们

那么，星卡代推荐的平台收取会员费是普遍现象还是个别现象呢？

消费金融时报发现，第三方论坛上也有部分用户声称星卡贷推荐的平台收取会员费。 卡隆官方也认定星卡贷存在问题，并提醒用户，如果申请时出现开通会员界面，请勿申请，会员费将不予退还。

（Qanon社区讨论截图）

值得注意的是，根据上述平台对投诉人的回复，均提到已明确告知用户，平台将收取会员费，且不保证是否能够授信。

例如，上述有享分期客服回应称，会员是服务产品，一旦使用会员服务就无法退款。

瞿黔花回应称，会员界面已明确注明“平台会员费以整体会员服务收取的费用为基础，对合作伙伴贷款产品的最终信用结果不做任何承诺。开通会员后，最终的学分结果不会通过或不通过。” 会员费将被退还。”

既然如此，为何投诉人主动购买会员后仍投诉呢？ 消费金融时报下载了星卡贷款协议合作伙伴之一的瞿倩华来一探究竟。

登录消费金融时代趣千花App后，发现首页借款界面写着“专属贷款，最高可贷20万元”、“会员专享，下次还款返现50元”， “成为会员，贷款审批率可达80%%”、“通过率提升3倍”等诱导性话语，却没有“最终授信与否，会员费不予退还”等明显信息。结果是否通过”。

（趣千花App截图）

在《消费金融时报》点击购买会员后，会员同意书上方有一行白字小字，写着“会员开通后，无论最终积分结果是否通过，会员费均不予退还” ”。 然而，这些提示信息很容易被用户忽略。

值得注意的是，会员购买协议分为5条。 第二个协议是关于会员费的。 并未提及“无论最终积分结果是否通过，会员费均不予退还”等信息。 只是上一篇文章中隐约提到“风轩数码不保证所提供的服务一定能满足您的要求或满足您的期望”。

（会员服务协议截图）

那么，“不保证所提供的服务一定能满足您的要求或达到您的期望”是什么意思呢？ 对于如何理解这段经文，存在着相当大的争议。

趣千花与之前在消费金融时代曝光的上海经纬等贷款超市不同的是，用户的会员申请被拒绝后，平台会用优惠券安抚借款人。

比如趣千花App中的“如果拒绝，补偿300元大礼包”。 此礼包内含120元电话券、120元视频会员券、60元音乐会员券。 不过值得注意的是，每月只发放一张10元的会员优惠券，这意味着用户需要在该平台连续10个月充值话费才能收回成本。 同样，天天好酒的会员福利还包括462元影视福利、74元阅读福利、395元音频娱乐福利。

不少投诉人反映，此类充值券毫无意义卡农社区，不会一直保留在平台上进行充值。 有投诉者质疑，“既然不能保证能否获得积分，那么购买会员还有什么意义？能不能获得积分不是平台说了算的。如果大家交了会员费却没有获得积分，平台岂不是赚大钱了？”

事实上，上述在不保证是否授信的情况下收取会员费用的行为在很多平台上都存在。 此类行为与714高炮等明显违规行为不同，而是在监管灰色地带牟利。

业内人士表示，银河小贷2018年主要从事贷款渠道业务，上述银河小贷也可能是星卡贷的一个渠道。 事实上，无牌现金贷公司通过租赁小额贷款牌照从事放贷活动，已是业内公开的秘密。 业内人士向消费金融时报透露，目前渠道业务合作费在钱3和钱6之间，具体取决于贷款金额。

上述人士透露，银河小贷此前曾与高炮合作，但2019年315成为监管对象后，合作平台数量逐渐减少。

《消费者金融时报》也在投诉网站上发现了线索。 例如，2019年6月，一名用户投诉称，他向心尔福借钱时，贷款人是银河小贷。 他实际以1125元贷款1500元，并被收取斩首利息375元。 实际还款1526元，还款期限15天。 以此计算，其IRR年化利率达到856%。

企查查数据显示，银河小贷的母公司为北京银河世界集团有限公司。2019年，北京银河世界集团共11次被列为被执行人，最近一次是在2019年9月。浙江省高级人民法院. 法院列出了被执行人名单，执行标的约为7.5亿元。 此外，银河世界集团由霍尔果斯石乐涛创业投资有限公司100%控股，霍尔果斯石乐涛创业投资有限公司两名股东徐茂东、徐越均警告存在失信、限制等风险关于高消费。 徐茂东是互联网圈的知名人士。 他曾创办团购网站“窝窝团”。 作为资本运作高手，徐茂东还与知名的雷泰爱投资存在股权交易和债务纠纷。

业内人士表示，随着监管的收紧，无论是高炮还是渠道业务都不太好做，业务量不断减少。 目前，小额贷款公司普遍只推出低调的利息合规产品。 依靠分流平台诈骗借款人的边际行为并非长久之计。 一旦引起监管关注，也可能牵连背后的小贷公司。