P2P“终结者”陆家邦：控制多个爆矿平台，累计交易额超600亿

近期，随着投资者对风头十足的易百金融平台的持续追捧，该平台的运营细节逐渐浮出水面，更多有关鲁姓人士的故事也逐渐被曝光。

7月19日晚，证券时报e公司记者从投资者代表处获悉，易百金融财务总监、股东代表蒋丽丽已自首，警方在易百金融办公室将她带走。此前，蒋丽丽向现场投资者坦白了一些平台运营细节，其中涉及在“陆先生”的授意下转移平台资金。

据不完全统计，目前有9家与鲁相关的P2P平台通过公开报道登上头条，平台交易规模超过600亿元。

证券时报·e公司记者梳理发现，疑似陆氏家族成员、关联公司高管、上市公司股东等十几人曾涉足多个爆炸性P2P平台。他们的背后是一张庞大而复杂的秘密关系网。

人物关系图（点击图片可查看大图）

曝光：“大鲁”融资与“小鲁”担保

2016年8月29日，温州瑞安商人卢立建在澳大利亚国家证券交易所（NSX）敲响了开市锣。他从南海舰队退役，到衡阳创业。短短5年时间，商人卢立坚将旗下生产光通信产品的“中科光电”品牌资产送至海外资本市场上市。

在此前夕，卢立坚向家乡瑞安签署了26亿元的光通信产业投资计划，被誉为为温商回流做出贡献的人物。去年5月后，温州新闻网公开报道称，卢立坚响应温州市委市政府推动温州企业上市的号召，启动旗下中科光电资产在浙江、江苏的A股上市计划。随后，与国泰君安签署A股上市辅导协议。

然而，“出海”不到两年，商人卢立坚和他的中科光电就在多地卷入了一系列P2P雷雨。将他与这一系列事件联系起来的人是另一个名叫卢的人，——卢志坚。

7月18日，证券时报·e公司记者在风雨中再次来到易百财经，见证了平台CEO黄晨亚与投资者代表的第N次会面。在这次对话中，Countertop 提出了更多关键证据。

记者现场获取易百金融机构赔偿清单显示，上海易融投资管理有限公司（简称“上海易融”）的赔偿金额达到2.28亿元。日前黄晨亚在与投资者会面时表示，平台上待收取的本金和利息约为2.7亿元。

值得注意的是，黄晨亚表示，上海易融是平台新老股东结算后，“陆先生”推荐的渠道。黄晨亚口中的“陆先生”就是陆志坚。她说，她主要是和卢志坚交流，和卢立坚接触较少。 “参观工厂的时候，我去了卢立建（中科光电）。”

黄晨亚表示，新股东入驻易百金融后，已有两家机构联系平台进行竞购。其中一家是上海易融，另一家是杭州的一家公司。但由于杭州公司寻找的担保公司不具备合适资质，杭州公司最终通过上海易融向该平台借款。

据了解，易百金控新老股东交割时有协议，旧资产由老股东提供担保，新资产标的由新股东提供担保。 “今年6月，陆总提到平台规模要达到10亿，年底才能收款。有了这样的目标，平台高管就更加谨慎了，我们已经开始介入资产方、担保公司的检查，过去我们不涉及这个领域。”

据黄晨亚介绍，上海易融与平台对接后，因不了解资产方和担保公司的情况，平台高管要求对上海易融进行现场检查。但财务总监蒋丽丽表示，上海太远了。该平台再次与上海易融对接后，对方安排前往衡阳中科光电有限公司（简称“衡阳中科光电”）。

黄晨亚说，今年6月初，她和几位高管到衡阳中科光电工厂参观。当时，“我们问他们（卢志坚和卢立坚）的关系，他们说是叔侄关系，但我们也没去。核实。”

此前多家媒体披露的消息称，陆志坚也是“陆志坚”。证券时报·e公司记者注意到，7月22日晚间，网贷之家披露了卢立健、卢志坚的身份证信息。两人分别出生于1972年。 1971年9月、1971年10月分别出生于瑞安市桃山镇、瑞安市碧山镇。从这个信息来看，此前有媒体称两人是兄弟，可能性较小。

据了解，在易百金融内部，高管称卢志坚为“大卢先生”，卢立坚为“小卢先生”。黄晨亚说，她平时在上海联系陆先生，陆先生主要联系平台金融方面的人。黄晨亚等高管今年先后到衡阳中科光电、浙江瑞安中科光电考察。

有投资者代表现场询问，“洪总（即易百金控法定代表人洪建荣）中午给我们打电话，说中科光电已经出具了保函，请问这个保函现在在哪里？”

黄晨亚表示，他们还在寻找这份保证书。她从来不负责文件存储。她表示，中科光电的担保是“洪先生在平台买卖时同意的”。只要是陆志坚推荐的，所有渠道都有中科光电担保，包括上面提到的上海易融。

现场投资者反映，他们给上海易融推荐的借款人打了电话，但有的电话号码为空，有的则否认借款事实。投资者就此向宜百金融风控总监董晓峰提出质疑。据了解，董晓峰称自己只负责签约，因为目标是“陆先生推荐的”，而董晓峰在平台事件发生前两周就已回到浙江老家。

经查工商信息发现，上海易融成立于2015年12月，去年12月，冯世华、李特两名自然人成为公司新股东，各持股90%和10%。股票。唯一与他们的名字相关的公司是上海。目前还没有关于易蓉家族的其他信息。

记者现场拨通了上海易融的办公电话。接听电话后，对方一直表示听不清楚，并挂断了电话。黄晨亚说，“不是上海易融联系不上，而是他们不还钱，他们说资金流紧张……平台上发生事情后，肖鲁先生给我打电话，但现在联系不上陆先生了。”

（上海易融出具的保函）

扯皮：二鹿的空中“对抗”

随着多家P2P平台爆出并被媒体报道，二路旗下公司终于发声，但双方“打架”意图强烈。

工商信息显示，卢志坚不拥有任何公司。但公开报道及相关公司官网显示，陆志坚系上海兰生实业集团有限公司（简称“兰生集团”）执行董事、上海兰生资产管理有限公司执行董事长。 （简称“兰生资产”），也是“兰生”系列公司的实际控制人，这与黄晨亚“上海大路先生”等描述一致。

7月16日，衡阳中科光电针对网络舆情发布澄清公告。公告称，衡阳中科光电及公司实际控制人卢立建未参与人人爱家、易百金融等P2P平台的任何经营活动。其并非上述平台的实际控制人。 “一些媒体存在混淆视听的情况，不排除有人恶意混淆视听。”公司在卢立建董事长的领导下经营正常。

衡阳中科光电承认，与人人爱家等平台有正常的融资贷款业务关系，但贷款偿还情况一直处于良好状态。 7月5日，由于平台关闭，导致部分资金回流路径受阻，而非公司自身资金链出现问题。

衡阳中科光电表示，兰生集团与公司存在正常的投资及被投资关系。目前，兰生集团支付投资者资金出现困难。鉴于兰生集团对公司的客观投资情况以及兰生集团董事长李国柱的要求，衡阳中科光电愿意在兰生集团资不抵债时为其提供最高3亿元的担保。

衡阳中科光电的这一澄清公告引发兰生集团全资子公司兰生资产的回应。

7月18日，兰生资产公告称，公司近期投资项目出现本金及利息逾期。 7月7日，公司派员工代表前往衡阳中科光电协商催收逾期债务。截至7月18日上午，衡阳中科光电尚未按照合同约定偿还贷款，也未出具还款计划，导致双方谈判无果。兰生资产表示，公司已委托律师介入追债等工作。

仅从这两则公告来看，逻辑就已经扑朔迷离，而在双方宣布互换后，更戏剧性的一幕接踵而至。 7月19日上午8点左右，证券时报·e公司记者登录NSX官网发现，中科光电当天针对国内媒体报道发布澄清公告称，公司董事会仅获悉衡阳中科光电7月16日晚间发布上述澄清公告，衡阳中科光电在发布公告前未与董事会进行沟通。

这里需要指出的是，上市申请书和公司官网显示，2016年在NSX上市的主要公司是中科光电集团，公司名称为ZKP Group Limited（代码：ZKP）。公司于2016年1月21日在澳大利亚上市，成立，拥有全资子公司中科光电集团（香港）有限公司，该公司全资拥有上市主体旗下企业衡阳中科光电从事光通信产品的研发、制造和销售。成立于2011年10月，由卢立健、卢健共同创立。中科光电集团公告显示，卢立建、卢健为兄弟关系。

值得注意的是，今年7月2日，中科光电集团公告称，公司向澳大利亚证券交易所有限公司（ASX）转板失败。公司的股票流动性和融资能力将受到影响。公司将召开股东大会，审议公司的未来。关于NSX退市，中科光电集团股票已停牌。

针对中科光电集团的这一公告，兰生资产随后进行了针锋相对的回应。随后7月19日，兰生资产发布逾期借款人信息，仅点名浙江中科光电。

至此，双方第二轮空空对话结束。然而，当记者第二天（7月20日）登录NSX官网时，却再也找不到中科光电集团前一天发布的澄清公告。该公告疑似已被撤回。

中科光电集团官网最新消息显示，2014年12月5日，董事长陆立坚与兰生资产签署赴澳大利亚上市合作协议。早期的一篇公关软文称兰生资产是中科光电集团的子公司。天使投资人，兰生资产官网一则信息显示，兰生集团出席中科光电集团上市发布会。兰生集团总裁办主任徐奇谈到了投资中科光电的原因。

早在2017年4月，就有媒体质疑陆某等人搞“自融合剧”，但当时并没有引起太多关注。从上述关于陆立坚和陆志坚公司的来回公告来看，两方不但没有团结起来，反而针锋相对。但实际情况还有待核实。

幕后花絮：“大鲁”隐形，“小鲁”否认

从目前掌握的情况来看，除了网贷平台投之家CEO黄士桥、易佰金融CEO黄晨亚声称各自平台实际控制人为鲁智健外，坚果金融、火钱金融也相继发布公告称，其平台实际控制人为卢志坚。他被任命为兰生集团“陆总经理”（即陆志坚）。

卢立坚也曾卷入P2P平台投资风波。以目前已进入良性清算的人人爱家为例。 2016年10月，人人爱家宣布获得国有上海中和世纪贸易发展中心（简称“中和世纪贸易”）和上市公司中科光电集团的批准。获1000万元A轮融资，正式成为国企控股的互联网金融平台。

此外，公开信息显示，2016年12月，浙江中科光电股份有限公司（现更名为“中科光电集团有限公司”）曾投资杭州孔明金融信息服务有限公司（简称“中科光电”）。 “杭州”），人人爱家的运营实体。孔明”）并于2017年4月退出。

有主流媒体报道称，2017年3月21日，中科光电召开财务布局新闻发布会。卢立坚、中科光电集团独立董事安德鲁·马丁出席并讲话。卢立坚现场致辞表示，中科光电集团通过第三方公司收购中科金服100%股权，成为其全部股份的最终持有者。在中国，集团将以中科金服为主体，专注于互联网金融的创新发展。

（中间人物是卢立坚）

当日，中科金服运营主体上海有录金融信息服务有限公司（以下简称“上海有录”）工商信息发生变更。原股东卢立章退出，普讯通讯设备（上海）有限公司（简称“上海友路”）“普讯通信”）成为新股东，与上海众和世纪工贸有限公司共同持有上海友路。中和世纪工贸有限公司（简称“中和世纪工贸”）。中和世纪工贸就是上面说的中和。世纪贸易的全资子公司。

去年5月，普讯通信成为上海友路的全资股东。普讯通信由两名自然人股东持有，暂无更多公开信息。

吊诡的是，半年多后，去年11月3日，中科光电集团在NSX官网就投资中科金服一事发布澄清公告称，2017年初，媒体报道称中科光电集团收购了中科金服。中科金服股权报告有误。公司于2017年初才受邀考察中科金服，董事会认为中科金服业务无法融入集团发展，公司未进行任何收购交易。

在中科光电集团今年7月19日撤回的澄清公告中，也重申了上述澄清公告，表示公司并未考虑投资任何P2P平台。

由于卢立坚旗下拥有多家“中科光电”系列公司，且原浙江中科光电股份有限公司更名为中科光电集团有限公司，媒体也可能将其与澳洲上市实体中科光电集团混为一谈。报告时。

不过，值得注意的是，中科金服的运营主体上海友路的公司标识上一直带有中科光电集团的股票代码ZKP。在去年3月的发布会上，中科金服CEO朱伟谈到了公司以代表ZKP的“Z”字母为中心的新标识。

规模：各平台总交易额超过600亿

除了这两个卢比之外，还有一个像蜘蛛网一样密集的盘根错节的网络对网贷行业产生干扰。

证券时报·e公司记者调查发现，多起被曝光的爆款P2P平台中，都有多名二鹿相关人士参与其中。其中有疑似是陆家亲戚的，也有在二陆旗下公司工作的。作为一名高管，同一个团队的人是耦合在一起的。

目前与二路相关且已涉足P2P“雷霆一波”的平台包括人人爱家、投之家、易百金融、中科金服、聚盛财富、翡翠岛金管、火钱金管、坚果金管、邦邦金管等等，据粗略统计，各平台总投资至少超过640亿元。

相关自然人方面，以易佰金融为例，参与平台股权交割的第三方支付机构上海数钱实业有限公司（“上海数钱”）由陈海迪全资拥有。陈海迪、卢利民分别持有浙江盘石旅游发展有限公司（简称“盘石旅游”）90%和10%的股份。尽管如此，兰生集团官网显示盘石旅游为其控股公司。可以理解，陈海迪和卢利民只是前端代理。

此外，上述中科金服运营主体上海友路的全资股东普讯通信曾于2017年8月之前由卢利民、卢明秋持有；上海友路原股东及法定代表人还包括卢立章、陈振祥。另一位自然人纪晓忠在卢立章的全资子公司杭州盐金投资有限公司担任监事。纪晓忠还曾担任人人爱家运营实体杭州孔明的监事。

陈振祥担任兰生集团全资子公司上海兰商企业征信有限公司法定代表人、执行董事。陈振祥还担任易佰金融实际控制人深圳市前海聚涛信息技术有限公司（“前海聚涛”）的法定代表人、总经理。

此外，据称该平台的实际控制人为兰生集团陆先生的坚果理财，其平台大股东为浙江白药控股有限公司（以下简称“浙江白药”）。该公司去年还取得了易佰金融的实际控制权。方前海巨涛，曹高万，与浙江白药同时进入前海巨涛的自然人，曾担任前海巨涛董事长兼执行董事。曹高万现任人人爱家运营主体杭州孔明的母公司上海亿纬股权投资基金管理有限公司法定代表人、执行董事、总经理。

关联企业方面，除了上述浙江白药外，“和平系列”、“蓝玉系列”企业尤其值得关注。同期，中科光电、中科光电参与了人人爱家的A轮融资。中科世纪贸易旗下全资子公司中和世纪贸易还参与了中科金服、聚盛财富等多家爆款平台。两家“中和世纪工贸“世纪”公司均由上海和平影视企业公司全资拥有。中和世纪工贸于2016年7月成为兰生集团股东，原浙江中科光电为中和股东世纪工贸。

又如，火钱金管公告称，该平台实际控制人为兰生集团及新疆天府兰宇光电科技有限公司（简称“新疆天府兰宇”）的陆先生。不过，卢志坚旗下并没有任何公司，新疆天府蓝宝石的股东江西东海蓝宝石的大股东是自然人金伟清。金伟清本人担任中和世纪工贸的法定代表人。同期，持有卢立健控股的澳大利亚上市公司中科光电集团10.42%股份的第三大股东蔡元飞出任中和世纪工贸监事。蔡元飞还曾担任卢志坚的兰生资产管理副总裁。

上述新疆天府蓝宇刚刚于今年7月13日退出金融交易所运营实体。其介入时间为今年3月初，曾持股20%。新疆天府蓝宝石目前还持有上海冠岭资产管理有限公司（简称“上海冠岭”）49%的股权。上海冠灵近日公告称，坚果理财平台发布的部分产品信息及产品资金均由上海冠灵投资。公司已梳理好所有资金的投资去向，力争尽快公布解决方案。此外，持有上海关岭51%股份的大股东蒋家超和上述纪晓忠各持有杭州德银贸易有限公司50%的股份。

新疆天府蓝宇自然人股东金晶担任翡翠岛金管运营方上海丰前信息科技有限公司监事，兰生集团7月11日发布公告称，兰生集团担任投资者回购担保人。据了解，翡翠岛平台部分借款企业出现逾期，平台运营陷入停滞。公司将与逾期借款企业联系协商。

另外值得一提的是，邦邦理财的运营主体浙江融邦投资管理有限公司（简称“浙江融邦”）前身为瑞安市融邦投资管理有限公司，公司股东曾包括卢立章。卢丽萌及兰生资产，兰生集团及兰生资产董事长李国柱曾担任公司法定代表人。中科光电集团2017年财报显示，李国柱为该公司第二大股东，持股12.66%。

（截至今年3月26日中科光电集团前20名股东）

以上并不能穷尽二路及其关联公司相关人员已部署的P2P平台数量。这些平台普遍呈现出股东、高管变动频繁、关键人物轮流交叉持股、“国资”平台等特点。他们背后真正掌控的一面隐藏得更深。